연령대별 재무계획의 핵심 포인트!
오늘의 재테크 정보는 연령대별 재무계획의 핵심 포인트를 살펴보려합니다. 대학생들이 졸업을 하면서 대학원 진학생도 있지만 많은 사람들이 사회초년생으로서 첫발을 딛는 시기일겁니다. 알찬 사회초년생은 입사 첫 달부터 사회초년생 재무설계에 맞춘 재테크에 돌입하고, 그렇지 않은 사람은 친구와 술 퍼마시기 바쁜 나날을 보낼 것입니다. "나이 먹어 재테크하지 뭐!"라고 생각하는 사람은 '나이 먹어도 재테크 못할 사람'으로 예언하고 싶습니다. 세상이 그렇게 녹록하지 않으니까요.
사회초년생들이 결정해야 하는 것 중에서 20.30대 재무설계에 맞는 계획을 갖고 있는가입니다. 예를들어 사회초년생 재무계획의 핵심이 결혼자금인데도 불구하고 결혼자금은 재껴놓고 퇴직을 대비하여 사업자금을 마련한다든가 하는 너무 앞선 재무계획이 아니어야 한다는 것입니다.
금융상품 고르는 법에 있어서도 무조건 고수익이 날 수 있는 상품만을 좆아서는 안됩니다. 고수익 상품에는 그만큼 리스크도 있기 때문입니다. 연령대별 재무계획을 수립할 때는 그 핵심이 있어야합니다. 자신이 보유한 자산과 소득을 감안해 탄탄한 재무계획을 수립해야 함은 물론이고, 향후 인생 계획을 충분히 감안해야 합니다.
연령대별로 재무계획에 대한 접근방법이 달라져야 하는 이유가 바로 그것인데요, 공통적으로 투자에 나설 때도 있고 안정적인 현금 흐름을 중요시해야 할 시기가 따로 있습니다.
연령대별 재무계획의 핵심 포인트!
20.30대 재무계획의 핵심!
20.30대에는 무엇보다도 종잣돈 마련이 주 핵심 포인트입니다. 향후 투자에 나설 때 기반이 될 수 있는 것을 만드는 게 무엇보다 중요하다는 애기입니다. 결혼자금과 내집마련의 계획을 만들고, 투자에 대한 학습을 해나가야 합니다. 또한 적극적이고 공격적인 포트폴리오를 통해 수익률을 제고해야 합니다. 투자자산과 안전자산 비율을 7:3 정도로 하는 것이 좋습니다. 투자에 대한 학습과 목돈 마련을 위해서는 적립식 펀드에 적극적으로 가입할 필요가 있습니다. 스스로 재테크에 관심을 가질 수 있도록 투자 상품에 대해서 상세하게 알아보고 가입해야 합니다.
이 시기에는 내 집 마련도 중요한 이슈입니다. 주택구입 준비자금을 마련하기 위해서 주택청약종합저축 상품에 가입하는 것도 잊지 말아야 합니다. 미리미리 청약저축에 가입해야 뒤늦은 후회를 하지 않습니다. 결혼자금을 마련하기 위한 안정적 투자도 잊지 말아야 합니다. 안정적 투자 수익이 보장되는 정기 적금에 가입해서 결혼 시 목돈이 필요할 경우 충분히 활용할 수 있어야 합니다. 연말정산 시 소득공제를 위한 연금저축 상품도 챙겨야할 재무계획 핵심에 포함시켜야 합니다.
40대 재무계획 핵심!
40대가 되면 고정적으로 나가야 하는 지출이 많아집니다. 자녀 교육자금으로도 지출이 많아지고 주택과 관련한 고정 지출도 감당해야 합니다. 40대가 되면 투자자산과 안전자산 투자 비율을 6:4 혹은 5:5 정도로 맞춰야 합니다. 40대는 어찌보면 가장 힘든 시기가 될 수 있습니다.
단순히 지출이 많아지는 것은 물론, 은퇴 이후에 새로 시작하는 인생 2막에 대해서도 본격적으로 대비해야 하기 때문입니다. 앞으로 새롭게 펼쳐지는 상황에 대한 대비로 힘들어지는 시기일 수 있습니다. 이 때문에 안정적 투자와 함께 고정 수입을 확보하는 전략이 필요합니다. 그러므로 현금흐름을 어느 정도 확보할 수 있는 방향으로 전략을 짜야 합니다.
우선 월지급식 ELS에 가입해서 매월 현금흐름을 확보해야 합니다. 또 저축성보험에 가입해서 비과세 혜택을 누리는 것도 잊지 말아야 합니다. 노후에 대비하기 위해서 연금보험이나 연금저축에 가입하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다. 장기간 보유해서 수익을 창출할 수 있는 가치주 펀드에 대한 투자도 고려해봐야 합니다.
젊었을 때 모아둔 종잣돈이 있다면 이에 대한 투자처도 고민해봐야 합니다. 고정 지출이 많은 시기이기 때문에 원룸이나 오피스텔처럼 매월 수익이 날 수 있는 자산에 투자할 필요가 있습니다. 즉, 종잣돈 마련에 성공했다면 그 다음으로 적당한 투자처를 마련하는 데 집중해보시기 바랍니다.
50대 재무계획 핵심!
50대가 되면 목돈 수요가 많아질 수 밖에 없습니다. 자녀 대학 학자금을 지원해야 하고 자녀 결혼에 대한 대비책도 세워야 합니다. 그리고 은퇴 이후 자녀들에 대한 재산 상속 문제도 고려해야 합니다. 이 시기가 되면 투자 실패를 만회할 시간이 없습니다. 무엇보다 안정적인 재무계획이 필요한 시기입니다.
이 시기에 중요한 것은 '은퇴이후 생활비'에 대한 대비입니다. 이를 위해 즉시 연금과 종신연금을 활용할 필요가 있습니다. 목돈 수요에 대비하기 위해서는 적금과 펀드에 적절히 가입할 필요가 있습니다. 특정 금전신탁상품에 가입해서 정기예금보다 높은 수익을 얻을 수 있는 기회를 활용해야 합니다. 위험도가 그리 높지 않은 글로벌 자산 배분형 펀드에 대한 투자도 고려해 볼만합니다.
건강문제 또한 무시할 수 없는 상황입니다. 갑자기 병원비로 목돈이 들어갈 수 있는 상황이 발생할 수 있기 때문에 보장성 보험에 미리미리 가입해 둬야 합니다. 50대가 넘어가면 안정적 상품에 대한 비중을 확대해야 하고 부동산 규모를 줄여서 노후 재원을 확보할 필요가 있습니다.
만 60세에 이르면 1인당 3000만원까지 비과세 생계형 저축에 가입이 가능하다는 것도 잊지 마세요.
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마치면서!
지금까지 연령별 재무계획의 핵심 포인트에 대해서 알아봤습니다.
인생을 살아보니 젊었을 때 재테크에 대한 무관심을 이제야 후회합니다. 인생은 '살아봐야 안다'고 한 어느분의 말씀이 '꼭 맞는구나'하는 것을 지금에야 느끼고 있답니다.
후배들이 인생을 후회없이 살아가는걸 보는 것도 인생 선배로서의 할 일이다 싶어 본 글을 올려드렸는데요, 도움되셨으면 하는 바램입니다.