라이프 사이클과 연령별 재무설계 추천!
오늘의 재무글은 라이프 사이클과 연령별 재무설계 추천글입니다. 재테크는 무작정 무계획으로 시작하면 실패아닌 실수를 하게 됩니다. 재테크는 그 나이에 맞는 포트폴리오를 구성하여 라이프 사이클에 맞는 즉 연령별 재무설계가 수립돼야 합니다.
왜냐하면 연령별 재무설계는 인생의 긴 항로에서 꿈을 찾아가는 지도(地圖)이기 때문입니다. 라이프 싸이클에 따라 발생하는 재무 이벤트(리스크 포함)에 대비하여 필요한 때에 필요한 만큼 돈을 쓸 수 있도록 하는 인생의 연령별 포트폴리오이어야 합니다.
이를 위해서는 인생설계에 대한 큰 그림을 먼저 그려야 하는데요. 그림을 그릴 때 먼저 밑그림으로 스케치를 하고 형태를 바로 잡아가듯 인생설계에 대한 목표를 세운 다음, 한정된 수입을 현재와 장래의 생활에 어떻게 배분할지를 면밀히 검토해야 합니다.
라이프 사이클을 고려한 재무설계!
장래를 준비한다고 해서 단순히 남은 돈을 맹목적으로 저축하는 것만이 능사는 아닙니다. 언제 어느 정도의 돈을 쓰기 위해서는 인출전략과 더불어 얼마를 저축하고 빌릴 것인지에 대한 구체적인 계획이 더 중요합니다.
경제활동의 시작과 함께 연령별 재무설계를 고려해야 하지만 대부분의 사람들은 버는 돈은 제한되어 있고 당장 생활비와 자녀 교육비를 써야 하기 때문에 실천이 어렵다고 합니다. 이러한 생활이 계속되면 내일은 더 힘들어 질 것입니다. 그러므로 재테크는 지금 당장 시작하는 것이라고 말씀드리고 싶네요.
라이프 싸이클에 따라 연령별 재무설계가 달라지는데요, 나이가 들면서 발생할 수 있는 재무 이벤트별 주요 사항들에 대하여 짚어보고 어떤 전략이 필요한지 살펴보겠습니다.
라이프 사이클과 연령별 재무설계 추천!
2030세대
요즘 2030세대들이 사회로 많이 진출하고 있는 시기입니다. 2030세대 사회초년생은 재무목표에 대한 인식이 부족하고 소비에 대한 욕구가 매우 강한 시기이므로 가장 체계적인 계획이 요구되는 시기입니다.
이때가 가장 중요한 시기인데요, 필요한 자금의 우선순위를 정해서 목표와 상품의 만기를 일치 시키도록 하고 목표 없는 저축 습관은 버려야 합니다.
부득이한 경우 허용되는 범위에서 부담 없는 대출 활용으로 위험을 관리할 수 있어야 합니다. 관심 재테크 전략은 결혼자금, 주택 마련자금, 자녀 양육자금 등입니다.
4050세대
4050세대는 교육자금, 주택확장, 은퇴자금 준비 등의 재무 관심사를 해결해야 할 문제로 인식하고, 장단기 계획수립과 효과적인 자산배분을 통하여 자산을 늘려나가야 합니다. 인생은 계획대로만 흘러가는 것이 아니기 때문에 현재의 재무상황과 기존의 계획했던 재무목표를 재점검하는 과정도 고려해야 합니다.
당장 쓸 것도 그렇지만 노후준비를 위한 계획과 은퇴에 대비한 은퇴준비에도 관심을 기울여야합니다. 자산관리는 투자보다는 자산관리에 좀 더 신경 쓸 나이입니다.
6070세대
매월 소요될 생활비, 퇴직금의 안정적인 운용, 질병이나 사고에 대비한 유동자산 확보가 우선 되어야 하며 이 시기에는 안정성이 핵심입니다. 또한 수입보다 지출이 많은 시기로 안정적인 현금흐름과 의료비 지출을 고려한 인출전략이 그 어느 때 보다 중요합니다.
만약 노후 자금이 부족하다면 자신이 살고 있는 집을 줄이거나 주택연금을 활용하는 방법도 고려하기 바랍니다. 제가 이 연령층에게 강조하고 싶은 재테크 전략은 주택연금을 가장 권하고 싶고, 또 자산관리는 물론 자산을 줄여나가는 것도 염두에 둬야 합니다.
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사례자의 재무설계(예)
연령별 재무설계의 큰그림을 그리셨다면 다음 예를 참고하여 구체적인 재무설계에 접근하여 보시기 바랍니다. 예를 든 연령은 현재 45세, 은퇴 예정나이 60세로 예를들어 재무설계를 한다면....
재무목표는 은퇴 후 월 500만원 생활비, 비과세 및 예비 긴급자금 확보입니다. 목표를 달성하기 위해 현재 매월 저축 가능한 금액은 월 500만원이며, 현재 60세 이후에 노후자금으로 매월 100만원은 확보되어 있다고 보겠습니다.
그렇다면, 사례자의 라이프 싸이클 목표 달성을 위해 월500만원 저축 가능한 돈을 예비 긴급자금으로 사용하기 위해서 어떤 재무설계를 수립해야 할까요? 먼저, 매월 100만원 적금으로 가입, 은퇴 후 매월 생활비 400만원을 마련하기 위해서 저축성보험과 투자상품으로 만기 일시금 수령 후 종신연금형 10억 가입 시 기대수명(81세)까지 매월 4,232천원을 수령 가능하기 때문에 고객의 목표달성이 가능해진다는 예상판단을 해 볼 수 있겠습니다.
마치면서!
아파트 발코니에 있는 연산홍은 꽃잎을 펴기 위해 힘껏 기지개를 펴고 있고, 겨울 추위를 온몸으로 느끼며 봄을 기다린 봄동은 문턱에서 따사로운 햇살을 기다리고 있습니다.
어떠한 역경에도 결코 포기하지 않고 자신의 꿈과 목표를 이루려고 노력한다면 희망이 찾아올 것입니다. 연령별 재무설계와 소득수준에 맞는 재무설계의 구체적인 계획과 실천을 통해 우리의 인생 그림을 완성시키기를 바랍니다.
아울러 그런 재무설계를 혼자하기는 좀 벅찰 것이기에 전문가나 경험자 또 투자전문가의 자문은 필수이기 때문에 이웃집 아저씨같은 또 누나 같은 재무설계사를 안내해 드리겠습니다. 저도 가끔 상담받아 재테크를 하고 있는 사람으로서 상담 받은대로 재테크 하고 있는데요, 앞으로 3년 후엔 저도 10억 자산가가 될 것 같네요.