연금보험 가입 하는 법, 연금보험 선택하는 법

오늘의 연금 편에서는 연금보험 가입 하는 법, 연금보험 선택하는 법을 올려드리겠습니다.

우리나라는 세계에서 유례가 없을 정도로 급격한 고령화를 경험하고 있습니다. 2000년 65세 이상 노인인구가 전체 인구의 7%를 넘어 고령화사회로 접어든 한국은 2017년이 되면 노인인구가 14%에 달하는 고령사회가 될 전망입니다. 

17년 만에 고령화사회에서 고령사회로 진입하는 것으로 미국(73년), 독일(40년)은 물론 일본(24년)보다도 7년 정도 빠릅니다. 

하지만 노후준비는 고령화 속도를 따라가지 못하고 있는데요, 자녀교육, 주택구입 등 당장 경제적 부담 때문에 노후 대비에 소홀한 사람이 많기 때문입니다. 

연금보험 가입 하는 법, 연금보험 선택하는 법을 알아봅니다.

보험개발원에 따르면 2012년 개인연금 가입자는 전체 인구의 15.7%인 800만명에 불과하다고 합니다. 특히 60세 이상 인구의 개인연금 가입률은 5.7%에 그쳐 노후준비가 절대적으로 부족합니다. 

따라서 하루라도 빨리 개인연금보험에 가입해 은퇴 이후의 삶을 준비해야 합니다. 연금보험은 15세 이상이면 가입 가능해 오랜 기간 노후를 준비할 수 있고 은퇴 이후 매월 생활자금을 확보할 수 있어 체계적인 노후설계에 도움을 줍니다. 

연금보험 가입 하는 법, 연금보험 선택하는 법

@ 자기 자신에 맞는 연금보험

연금보험에 가입하기위해서는 연금보험 선택하는 법 중에서 첫번째는 자기 자신에 맞는 연금보험을 선택하는 것입니다. 

연금보험은 일반적으로 납입보험료 중 연간 400만원까지 세액공제 혜택을 부여하는 세제적격 연금(연금저축보험)과 5년 이상 납입하고 10년 이상 유지 시 이자소득에 대해 비과세하는 세제비적격 연금(일반연금보험)으로 구분됩니다. 

또한 연금적립방식에 따라 공시이율형 연금보험, 변액연금보험 등으로 나뉘며 연금수령 방식에 따라 종신연금형, 확정연금형, 상속연금형으로 구분됩니다. 따라서 가입목적과 가입연령, 연금수령시기 등을 고려해 연금보험을 고르는 것이 중요합니다. 

@보험료 납입 가능성

다음으로 보험료 납입 가능성을 살펴봐야 합니다. 노후 필요 자금과 재무 상황 등을 고려해 연금보험에 가입하되 보험을 끝까지 유지해 연금 혜택을 누릴 수 있도록 가계에 부담되지 않는 선에서 보험료를 설계하는 것이 합리적입니다. 

최근에는 퇴직·장기 입원 등으로 보험료를 내기 어려울 경우 보험료 납입을 연기하거나 납입을 종료할 수 있는 상품도 있으니 이를 활용하면 보험을 해약하지 않고도 연금혜택을 받을 수 있습니다. 

@ 연금 수령 방법

끝으로 연금수령 방법을 고민해봐야 합니다. 평균수명 연장에 따라 노후가 길어진 만큼 연금을 받을 때에는 수령기간을 최대한 늘리는 것이 좋습니다.

 

생명보험사의 연금보험은 다른 금융사 연금상품과 달리 '종신연금형'을 선택하면 평생 동안 연금을 수령할 수 있어 장수리스크에 대비하기에 적합니다. 

최근에는 연금 받는 시기를 조정할 수 있는 상품도 등장해 좋은 반응을 얻고 있습니다. 조기퇴직으로 소득을 상실한 경우 연금을 앞당겨 받을 수 있고, 정년연장으로 연금이 당장 필요하지 않으면 연금수령을 뒤로 미룰 수 있습니다. 

또한 필요에 따라 연금을 집중적으로 받는 등 연금액을 조정할 수도 있어 보다 유연하게 노후설계를 할 수 있게 됐습니다.