특히, 자영업자의 특성상... 영수증이 증빙자료의 유일한 부분인데요, 이거 잘못 보관하면... 부가세나 종소세 신고할 때 매우 힘이들고 해서 세금을 많이 낸 경우도 있습니다.

 

 

저는 그나마 자영업자 재무설계에 대한 재무상담을 받은 자로서 조금은 알아서 챙기고 있지요.

 

자산 면에서도 수입과 지출의 선이 봉급자의 그것과 사뭇 다르므로... 철저한 자영업자 재무설계와 자영업자 재무목표가 필요한 직업입니다.

 

 

 

 

 

자영업자의 특성과 재무설계의 필요성!

 

자영업자의 경우... 지출 구분이 명확한 것이 좋습니다.

사업지출과 일반지출 등의 구분 정리가 필요합니다.

또한 소득이 불규칙하기 때문에 거기에 대한 대비도 미리 준비를 하시는 것이 좋습니다.

일정 금액의 사업 유동자금 확보를... 해 두실 필요가 있습니다.

 

자영업자의 경우 사업소득으로 인하여... 봉급자들보다 소득이 많을 수 있습니다.

하지만, 지출 통제가 안 된다면 소득에 대한... 저축률이... 떨어지고 맙니다.

 

사업소득이 높은 자영업자라 하더라도... 당시에는 무리가 없어 보이지만...,

사업이라는 것은 변수 발생이 많기 때문에... 재무상담을 통하여 효율적인 자산관리가 필요한 시점입니다.

아래 추천 포트폴리오를 참고 하셔서... 자영업자의 구체적인 재무목표를 세워 보시기 바랍니다.

 

 

 

 

세테크 대비!

 

세테크...이거 자영업자에게는 피가 새는 것을 막는 일이지요.

자영업자들의 경우 특히 소득이 많을 수록 세금관리를 잘못하는 경우가 많습니다.  

저도 종소세 서류 준비 하라고 하면.... 그때서야 증빙자료 준비하는 게 일쑤인데요...,

바쁜 와중에도 증빙서류 챙기는 건 필수죠.

 

소득공제용 연금(연금신탁, 연금저축보험, 연금펀드) 과

기업중앙회에서 운용을 하는 노란우산공제 등으로 절세에 대비를 하셔야합니다.

 

소득공제용 연금은 최대 400만원까지 노란우산 공제는 최대 300만원까지 소득공제가 가능합니다.

 

 

 

 

 

유동성 대비!

 

개인사업자의 경우... 소득이 불규칙과 사업의 변수 등으로 인하여...

일반 개인에 비하여... 더 많은 유동성 자금(비상예비 자금) 대비가 필요합니다.

 

뭐, 직종마다 다른 점은 있겠지만...

저희 편의점인 경우... 상품 구입비나 시설 수리에 대한 유동성에

약2개월분 수익금은 확보하고 있습니다.

 

전문가들은 월 고정지출 금액 3개월 분과 약간의 비상자금 등을 CMA에 비축 하라고 하더군요.

 

 

 

 

위험대비!

 

위험대비는 꼭 자영업자만의 일만은 아니지만...,

일반적으로 가장 필수적인 보장성 보험은 의료실비 보험입니다. 

 

CI종신보험이란..., 중대한 질병 발생시 사망보장금중 일부(50%또는80%)를 치료비로 선 지급하여 주고,

사망시 나머지 사망보장금을 지급하는 종신보험입니다.

 

그래서 선 지급에 대한 위험율 부담으로 인하여... 일반 종신보험에 비하여 보장 보험료가 비쌉니다.

 

그러나, 최근 이러한 CI보험 민원 발생이 많은데요,

'중대한'이라는 약관 해석상 문제로 인하여 선 지급이 거절되고 있기 때문입니다. 

 

 

주택종합 청약 저축!

 

미혼 자영업자라면...향후 주택마련 등에 대한 대비를 위하여 주택종합 청약 저축에 가입을 하세요.

 

저의 경우 주택종합 청약 저축 없이 목돈과 대출로 기존 아파트를 구입했지만요,

그렇게 하면 비싸거나 목돈이 들어가기 때문에 자영업 자체가 무리가 갈 수 있습니다.

 

 

 

 

퇴직금, 노후 대비!

 

공통적인 노후대책은... 너나 할 것 없이 우리의 과제입니다.

특히 자영업자의 경우... 퇴직금 대비나 노후 대비에 취약할 수 밖에 없습니다.

향후 기대 수명 연장 등에 대한 대비로... 빨리 준비를 하시는 것이 좋습니다.

 

은퇴설계 플랜을 통하여 희망은퇴 시기..., 희망은퇴 생활비(미래가치)...,

준비중이신 국민.기타연금 예상 수령액을 계산하여

부족한 부분을 개인연금으로 준비를 하시는 것이 좋습니다.

 

 

목돈마련 대비!

 

저축 가능 금액을 그냥 통장에 방치를 하시는 것은 비효율적이겠죠.

돈에도 생명력을 불어 넣어줘야 합니다.

 

자영업자의  투자성향, 투자기간, 기대수익율을 반영하여...

안정성 대비 적금과 수익성 대비 펀드.ETF등으로 비중을 나눠서 분산 투자를 하실 필요도 있습니다.